多方破解中小企业融资难问题

时间：2008年09月03日 11:10:10 中财网

　　企业寻求突破银行主动探路监管积极推进

　　深圳中小企业融资政策及产品推介会现场，银企人员面对面洽谈。本报记者许光明摄
　　２００８年，随着宏观调控力度的加大、紧缩性货币政策的执行，深圳中小企业不得不面临成本上升、利润下降等问题，严峻的生存环境激发了他们的信贷需求。日前，深圳４０余家银行及３００余家中小企业齐聚一堂共商对策，面对融资难的问题，监管层、企业和银行共同努力寻找破解之道。
　　企业：苦练内功寻突破
　　在饰品加工行业打拼多年的金先生最近心情不错，由于自己企业的盈利能力较强，且财务数据清晰，他将自己的住房、商铺和厂房统一打包作为抵押物，通过深圳平安银行的"经营贷"获得１６００万元的贷款。鉴于他的个人综合评价较高，银行还给予了基准利率的优惠。据了解，平安银行"经营贷"是该行针对小企业主、中小企业股东和个体工商户推出的一款个人贷款产品，贷款金额最高４千万元，期限最长为１０年。
　　民生银行深圳分行相关人士告诉记者，"三好"企业更易受到银行的青睐：一是赢利能力要强，二是信用记录要好，三是财务报表要透明。如果企业财务状况不良，环保不达标，抑或经营困难，让银行看不到还款的能力及意愿，想获得贷款相对较难。该人士同时告诉记者，面对融资难的问题，不少中小企业都从自身"挖潜"，健全财务制度，以便从银行得到更大的支持。
　　银行：推陈出新解难题
　　针对中小企业"融资难"现状，深圳多家银行先后设立了中小企业专营机构或专业团队，创新服务，在贷款流程、人员组成、激励机制等方面整合资源，帮助中小企业解决融资难题。
　　在传统概念中，一提到向银行借款，肯定离不开房产抵押、厂房抵押。虽然这种方式最稳妥，但中小企业最大的软肋就是"抵押物少"，银行不创新融资方式，业务发展将会受到限制。
　　图变的银行开始不断创新产品破解难题。深发展推出了未来提货权质押融资方案，企业只需要凭采购合同，就可以向银行申请融资支付货款，从而解决流动资金不足的问题。华夏银行不久前推出的"融资共赢链"金融服务品牌，包括未来货权融资链、货权质押融资链、货物质押融资链、应收账款融资链、海外代付融资链、全球保付融资链、国际票证融资链等七条融资链，将国内与国际供应链金融业务进行整合，通过国际业务进一步扩大了服务区域。
　　深圳工行专为中小企业提供了一条龙融资服务方案--"中小企业上市一路通"，该综合服务方案根据拟上市中小企业在不同成长阶段的实际需求，分别以"创业之路"、"成长之路"、"上市之路"、"卓越之路"四个解决方案，为中小企业提供全方位的融资解决方案。
　　监管层：多管齐下稳护航
　　面对企业与银行的努力，监管部门也多方出手，力争从制度上突破推动中小企业融资难问题的进一步缓解。
　　深圳银监局局长刘元表示：从监管角度看，未来改进中小企业信贷工作，首先要从改进商业银行内部体制上寻找突破口。
　　在他看来，要解决中小企业融资难的问题，一是督促银行结合深圳实际情况，创新中小企业金融服务专业化经营的模式。二是大力引进富有中小企业服务特色的异地城市商业银行在深圳设立分支机构。三是鼓励和支持目前已经具有一定规模的小额贷款机构加强改造。
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　　安邦产险即将实施汽车经销商成长计划
　　日前，在市民汽车消费欲望降低及政府削减公车购买量的背景下，很多汽车经销商承受了巨大压力。对此，安邦产险深圳分公司关注中小企业融资问题，即将推出信用险--汽车经销商成长计划。
　　安邦产险深圳分公司计划通过向汽车经销商提供《中小企业贷款履约保证保险》或《经销商贷款履约保证保险》，使汽车经销商轻松融资，达到扩大规模、增加流动资金、保障商业利益的目的。安邦将通过"银保联动"，与银行携手打造服务于汽车经销商的融资服务平台，通过"车险联动"打造共赢共荣的增值服务平台。（记者 李宝国 王丽萍）